La reducción global de financiación afecta el levantamiento de capital de las empresas fintech. El fondeo se ha encarecido entre 30 % y 40 % y localmente hasta un 20%, de acuerdo con varios sondeos. Vea mas de empresas aquí
Las cifras de CBInsights muestran que la financiación fintech ha caído el 46 % en promedio globalmente, en tanto que en Europa ha disminuido en 41 %, en Estados Unidos la caída es del 43 %, en el caso de los unicornios nuevos ha sido del 58,3 %, el 45 % para inversiones de US$100 millones en adelante y para los bancos del 77 %.
De acuerdo con Camilo Zea, CEO de Pronus, también se han reducido las rondas de capital. En 22,86 % para las de préstamos digitales, el 24,6 % para las de plataformas de pagos, el 16,56 % para las insurtech y el 26,32 % para capital market Tech.
Con la pandemia, el sector financiero, que desde hace algunos años venía profundizando el desarrollo e innovación de herramientas digitales tuvo que acelerar el proceso en vista de las cuarentenas y los aislamientos y las nuevas formas de trabajo que se tuvieron que implementar.
De esa manera, la crisis cambio al sector bancario en el mundo e introdujo nuevos productos y marchitó otros, “pero el proceso está en plena evolución”, plantea Zea.
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Así, de acuerdo con el ejecutivo, la industria fintech tomó un fuerte impulso y generó mejoras en la inclusión financiera y en el bienestar económico de los clientes, lo cual resulta positivo para una región como Latinoamérica donde aún existen brechas marcadas en este ámbito.
Por tal razón Pronus ha identificado 12 elementos que las empresas pueden interiorizar para hacerse más atractivas a la inversión.
1. Proyecciones financieras, con un plan de uso claro de los recursos que permita el crecimiento de la empresa y que el modelo financiero interiorice el plan estratégico.
2. Horizonte de proyección adecuado, es decir, que no sea ni tan corto que no sea creíble ni que sea demasiado largo pues el costo de oportunidad aumenta.
3. Tamaño del ticket, esto quiere decir que al analizar las necesidades de capital es clave que los recursos solicitados no sean menores a los requeridos por el modelo de negocio.
4. Evitar el b2c. En términos de modelo de negocio la experiencia de Pronus muestra que los negocios b2b o b2b2c tiene muchas ventajas respecto a una de modelo b2c. Dentro de estos beneficios se encuentra que los costos de adquisición de clientes se reduzcan, tickets más altos y reduce los costos operativos.
5. Forma de monetización clara, que no sea difícil de explicar, pues esto permite que los flujos y los drivers de crecimiento sean más fáciles de justificar.
6. El poder de la data. Es importante que el crecimiento del negocio se apalanque principalmente en sus activos tecnológicos no solo la captura de la información con lo que se optimizan procesos, se reducen costos y se producen nuevas ideas de negocio.
7. Innovación. La tecnología es una herramienta que genera ventajas comparativas diferenciales que permiten que la empresa líderes segmentos de mercado.
8. Capacidad de escalabilidad y expansión del negocio, con capacidad de crecer orgánicamente de manera acelerada para que sea sostenible a los ojos de los inversionistas.
9. Un modelo de negocio escalable que se sustente en sus principales drivers y que entienda el entorno económico, el sector, el producto y los clientes a profundidad.
10. Gobierno corporativo robusto que sustente los procesos de toma de decisiones dado que alinea los intereses de los grupos de interés y genere confianza por parte de los inversionistas.
11. Gestión de riesgos, para mitigar impactos negativos en el crecimiento de negocio. Si se realiza de manera adecuada se pueden reducir los costos de financiación.
12. Esquemas regulatorios y de cumplimiento fuertes para mitigar riesgos ayudando a la sostenibilidad del negocio
De acuerdo con Pronus, es importante que la solución de financiamiento se adapte a las necesidades de la empresa por esta razón es necesario identificar las mejores formas de financiación que ofrece el mercado para buscar una solución 100% compatible a la operación por lo tanto es necesario estimar el tamaño de la transición a partir de las necesidades de financiación de la empresa.
