En Colombia, la cultura del ahorro ha venido creciendo en los últimos años, impulsada en parte por el auge de productos financieros como las cuentas de ahorro remuneradas, que permiten a las personas rentabilizar su dinero de forma sencilla, sin asumir altos riesgos.
Este tipo de cuentas se han convertido en una alternativa atractiva frente a instrumentos tradicionales, como los CDT, ya que ofrecen rendimientos diarios, acceso inmediato al dinero y cero costos de manejo. Además, se alinean con la creciente demanda de los colombianos por herramientas digitales y soluciones financieras más flexibles.
En ese contexto, el Banco Pichincha Colombia ha logrado posicionar a Pibank como uno de los productos de ahorro más atractivos del mercado.
Por ello, Valora Analitik conversó con Germán Rodríguez, presidente del Banco Pichincha Colombia, sobre la evolución de Pibank, la dinámica entre cuentas remuneradas y CDTs, las proyecciones para el segundo semestre del año, y la estrategia detrás de mantener una de las tasas más altas del mercado.
El origen de Pibank
El lanzamiento de Pibank ocurrió hace casi tres años, con una premisa clara: ofrecer a los colombianos una herramienta simple, segura y rentable para hacer crecer su dinero.
“Nosotros lanzamos Pibank ya hace casi tres años, con la idea de tener un instrumento que permita a las personas ver su ahorro crecer de verdad. Y con unas características del producto que también motivan el ahorro”, explica Rodríguez.
El presidente del banco subraya que en Colombia aún persiste una cultura de guardar el dinero “debajo del colchón”, lo cual impide protegerlo frente a la inflación y le resta valor con el tiempo.
“Como cultura, hemos estado acostumbrados a guardar la plata y dejarla quieta. Pero si uno no está generando rentabilidad, la inflación se la va comiendo. Por eso, iniciativas como esta son importantes para fomentar el ahorro real.”
La tasa más alta del mercado: ¿cuánto tiempo se mantendrá?
Actualmente, Pibank ofrece una tasa del 12 % efectivo anual, la más alta del mercado, por encima incluso de la rentabilidad de sus propios CDTs.
“Hace poco tomamos la decisión de subir la tasa. Veníamos de una estrategia más moderada, con una tasa del 10 %. Pero ahora quisimos diferenciarnos con una propuesta agresiva”, señala Rodríguez.
Al responder la pregunta sobre cuánto tiempo podría seguir ofreciendo esta rentabilidad, Rodríguez dijo que eso “dependerá de muchos factores: cómo evoluciona el mercado, la inflación, la competencia. Lo que sí puedo garantizar es que durante lo que resta de 2025 vamos a mantener condiciones súper competitivas”.
Por su parte, los CDTs ofrecen las siguientes rentabilidades:
- 10,10 % E.A. a 180 días
- 10 % E.A. a 360 días
La apertura es 100% digital y se puede abrir desde $100.000.
Cuentas remuneradas vs CDTs: productos complementarios
Aunque los CDTs siguen siendo muy populares en la cultura financiera colombiana, Rodríguez aclara que ambos productos se complementan más que competir entre sí.
“Cuando lanzamos la cuenta remunerada, meses después también sacamos el CDT. Y vimos cómo los clientes se iban moviendo entre uno y otro, según las tasas y el momento del mercado”.
El comportamiento de los clientes ha sido dinámico, especialmente en los últimos meses, con el descenso de las tasas de interés por parte del Banco de la República.
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“Cuando las tasas empiezan a bajar, muchas personas prefieren fijar la rentabilidad con un CDT. Pero ahora, con tasas atractivas en las cuentas de ahorro, vemos de nuevo una migración hacia el ahorro líquido”.
Crecimiento de Pibank
El impacto de Pibank en el crecimiento del Banco Pichincha ha sido contundente. Según Rodríguez, hoy la entidad maneja aproximadamente $2,3 billones en depósitos, de los cuales un 80 % provienen de Pibank.
En términos de clientes, la entidad reporta 143.000 personas naturales con cuentas de ahorro, según cifras públicas a marzo de este año.
“Tenemos un ritmo de crecimiento mensual bastante fuerte. Por eso no me gusta dar cifras cerradas, porque en cuestión de semanas ya pueden estar desactualizadas”, comenta.
¿Cómo va la integración con el sistema Bre-B del Banco de la República?
Frente a la integración con el sistema de transferencias Bre-B, Rodríguez explicó que no todos los productos del banco están pensados para esa funcionalidad.
“Queremos que la cuenta remunerada funcione como un chanchito virtual. No como una billetera. Y por eso preferimos las transferencias tradicionales, para ayudar a construir el hábito del ahorro”.
Sin embargo, el banco sí trabaja en una cuenta transaccional independiente, que sí estará vinculada al sistema Bre-B una vez se lance.
Proyecciones: duplicar el ahorro captado
Para el segundo semestre de 2025, las metas del banco son ambiciosas. “Esperamos duplicar los depósitos en los próximos 12 meses. Es decir, crecer un 100 %”, afirma Rodríguez.
La estrategia para lograrlo está centrada en mantener la propuesta de valor sólida que ha construido la entidad en los últimos años. “El Banco Pichincha está en un proceso de crecimiento muy fuerte. Y ese crecimiento viene apalancado por productos que realmente responden a las necesidades del cliente”.
Cerrando la entrevista, Germán Rodríguez enfatiza que el foco del banco sigue siendo el mismo: ofrecer una alternativa sólida de ahorro que realmente beneficie a los colombianos.
“Nuestro compromiso es mantenernos muy competitivos. Que el cliente vea que puede confiar en nosotros para poner su plata, que está seguro y que su ahorro va a crecer”.
Con más de 143.000 clientes, tasas líderes en el mercado y una proyección de duplicar sus depósitos, Banco Pichincha y su producto Pibank se consolidan como uno de los jugadores más fuertes del ahorro digital en Colombia.
