GiVEmeFiVE es la primera fintech de peer-to-peer lending (créditos entre personas) en Colombia valorada en US$1,6 millones.
GiVEmeFiVE es la primera fintech de peer-to-peer lending (créditos entre personas) en Colombia, que además persigue un objetivo de innovación social conectando a personas que quieren poner a rentar sus ahorros al ofrecer créditos más humanos a quienes lo necesitan.
La compañía, valorada en US$1,6 millones, espera cerrar la ronda pre semilla por mil millones de pesos antes del 31 de diciembre de 2022.
GiVEmeFiVE parte de un problema: el poder de los ahorros se diluye en costos, comisiones e ineficiencias del sistema bancario y quienes necesitan crédito no tienen fácil acceso a él. Por eso, su propósito superior es brindar tranquilidad financiera a sus usuarios al conectar a aquellos que quieren ayudar prestando sus ahorros a tasas más altas que un CDT (rentabilidades de hasta 19,5% efectivo anual), llamados los Panas, con los Buena Paga, que son quienes necesitan mejores opciones de créditos que se acomoden a sus dinámicas de vida, logrando que ambos, además de mejorar su economía, logren tener mejor salud financiera.
Para los préstamos existe un sistema de seguro a través del Fondo de Coberturas Crediticias (FCC), que opera como codeudor del crédito, garantizando la devolución de 100% del capital prestado más los intereses pactados en caso de que se presente algún problema.
“El acceso al crédito es una de las problemáticas más fuertes de los hogares colombianos. Cotejando la cifra con Comfama encontramos que el año pasado se realizaron más de 14 millones de microcréditos sin tener en cuenta los préstamos callejeros, que no hay forma de hacerles seguimiento. El mercado es enorme y está desatendido. El ahorro y el crédito son las dos fuerzas más poderosas que impulsan la economía de un país, y por eso al conectar a quienes tienen dinero ahorrado con quienes lo necesitan estamos creando un país más próspero”, explica Santiago Restrepo, CEO de GiVEmeFiVE.
A través de la tecnología, la plataforma está creando una comunidad en la que se genere confianza (para entrar a la app se debe ser referido por alguien que ya esté dentro) dando a conocer historias de cientos de personas y creando un marco legal que permita prestar y recibir dinero de una manera ágil y rápida, y con todas las garantías.
Metas ambiciosas de GiVEmeFive
Así, el algoritmo desarrollado con IA (inteligencia artificial) calcula el karma, que es el puntaje financiero que identifica a los buena paga, permitiéndoles acumular buen karma entre más créditos hagan, los paguen a tiempo, y cada que refieran a más y mejores buena paga. Así mismo, la app cuenta con una calculadora que le permite a cada persona modelar su crédito para elegir un plan de pagos hecho a la medida y sugiere una tasa de interés según el grado de confianza/buen karma con el que sea valorado.
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“La confianza es el punto clave de la colaboración, en ambas direcciones. Es a partir de ella que desarrollamos nuestro algoritmo para el puntaje financiero, buscando que los Buena Paga confíen en que en GiVEmeFiVE van a encontrar ayuda, y que los Panas confíen en que las personas de GiVEmeFiVE son buenas pagas”, explica Camilo Tieck, CTO y cofundador de GiVEmeFiVE.
“Durante el primer año nos enfocamos en entender el problema y sus implicaciones, hicimos los primeros créditos y empezamos a construir la tecnología que hace posible la conexión. En 2022 abrimos la primera ronda de inversión, ingresamos al programa de aceleración de Vertical Labs y estamos terminando de integrar proveedores que complementan la propuesta de valor con un sistema de firma de pagarés, un sistema de aval y pasarela de pago esperamos crecer nuestra comunidad de buenas pagas a más de 20.000 usuarios y 4.000 créditos”, explica Santiago Restrepo, CEO de GiVEmeFiVE.
Diseñada para funcionar a nivel internacional, la app busca primero convertirse en un jugador fuerte en Colombia, con miras a expandirse a Latinoamérica, el norte de África y la India, y espera crear una comunidad de un millón de usuarios y 200.000 transacciones dentro de 5 años, fortaleciendo su propósito de utilizar la tecnología para crear inclusión y prosperidad.
“Tradicionalmente las finanzas han sido tratadas desde el sistema racional, numérico, enfocado en que el sistema per se funcione bien. Nosotros, en cambio, nos dedicamos a entender muy bien a nuestros usuarios, sus dolores, dinámicas y estilo de vida. Con esta información y un modelo de economías del comportamiento diseñamos nuestra propuesta enfocándonos en el Valor Compartido. Estamos convencidos de que detrás de cada préstamo hay una historia que merece contarse. Por eso en la app aparecen historias de estudiantes que quieren terminar su universidad, agricultores en busca de capital, amas de casa queriendo mejorar su hogar, que se convierten en un elemento de conexión fundamental entre nuestros usuarios, motivando a las personas a que pongan a circular sus ahorros, ayudando a que otros cumplan sus sueños al mismo tiempo que obtienen mejor rentabilidad”, agrega Eliana Uribe CMO y cofundadora de GiVEmeFiVE.
GiVEmeFiVE fue seleccionada entre las top 10 Startups en Starter Co por la Cámara de Comercio de Cali.
Es la primera app de finanzas colaborativas en Colombia y su mayor referente es Lendingclub, una compañía incubada en Facebook en 2007, que ahora cuenta con más de 4 millones de usuarios y es catalogada como una de las 5 fintech más grandes en Estados Unidos. De esta manera, GiVEmeFiVE le apunta a un mercado de 7,5 millones de personas y US$1.785 millones en Colombia, buscando humanizar los créditos a través de la confianza y la tecnología
