Aunque ser propietario de una vivienda representa uno de los principales logros patrimoniales para los colombianosv, una parte de los propietarios enfrenta dificultades para acceder a financiación. Según la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (ANIF), cerca de 9 millones de personas son propietarias de un inmueble y menos del 10 % tiene algún tipo de financiación asociada a esa propiedad. Este escenario ha dado paso a alternativas que utilizan los bienes raíces como respaldo para obtener liquidez.
Una de ellas es aluri, plataforma que conecta a propietarios que necesitan capital con inversionistas que otorgan créditos respaldados por inmuebles libres de deuda. Durante sus primeros 11 meses de operación, la compañía desembolsó $14.000 millones y señaló que el 100 % de sus clientes había solicitado financiación previamente en otra entidad, sin conseguir aprobación.
El perfil de los usuarios atendidos evidencia algunas de las barreras de acceso al sistema financiero tradicional. El 85 % pertenece a los estratos 2 y 3, el 80 % trabaja de manera independiente y más del 90 % registra ingresos informales o difíciles de acreditar. A esto se suma que el 20 % nunca había obtenido un crédito empresarial.
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La mayor parte de los recursos se destinó a actividades productivas. El 90 % fue utilizado como capital de trabajo o para ampliar negocios, mientras que el 10 % se destinó a reorganizar obligaciones, principalmente deudas adquiridas con prestamistas informales.
Según Óscar Zapata, CEO de aluri, una de las principales dificultades para estos usuarios no está necesariamente relacionada con su capacidad de pago, sino con la imposibilidad de demostrar sus ingresos bajo los criterios establecidos por la banca tradicional.
El impacto del ‘gota a gota’ y las alternativas de financiación
La compañía señala que el 100 % de sus clientes habría recurrido al ‘gota a gota’ si no hubiera encontrado otra alternativa de financiación. De ese grupo, el 10 % llegó a la plataforma con el objetivo de reemplazar una deuda adquirida con prestamistas informales.
Frente a tasas que, según aluri, pueden alcanzar hasta el 500 % efectivo anual en este mercado, los créditos con garantía inmobiliaria ofrecidos por la plataforma registran una tasa promedio de 26 % efectivo anual.
Hasta el momento, aluri ha movilizado más de $40.000 millones respaldados por inmuebles utilizados como garantía, con un valor promedio de $600 millones por propiedad. Para los inversionistas, la plataforma reporta una rentabilidad promedio estimada superior al 20 % efectivo anual y una tasa de default del 0 % en los créditos otorgados.
