Si necesita un crédito para sobrevivir financieramente aprenda cómo utilizarlo sabiamente

Adquirir un crédito podría generar preocupación ante los egresos que hay que priorizar mes a mes pero esta es la opción de muchas personas.

Créditos en Colombia
Créditos en Colombia. Foto: tomada de freepik.es - mindandi
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Adquirir un crédito podría generar preocupación ante los egresos que hay que priorizar mes a mes; sin embargo, esta es la opción de muchas personas para lograr un equilibrio en sus finanzas.

Si es su caso, debe saber darle manejo a este compromiso para estar al día y no exceder su capacidad de endeudamiento evitando crear moras.

De acuerdo con el más reciente estudio de comportamiento del crédito en Colombia realizado por DataCrédito Experian, el número de créditos por parte de los jóvenes entre los 18 y los 21 años, creció un 170,5 % de 2021 a 2022, cerrando el año con un total de 1,8 millones de aperturas de productos.

En este sentido, el último reporte de inclusión financiera de la Banca de Oportunidades del 2022 señala que más de 35 millones de colombianos tienen al menos un producto financiero formal, es decir, el 92 % de las personas en el país.

Así mismo, se destaca en el reporte que el 36 % de la población adulta tiene un crédito, lo que representa a más de 13 millones de ciudadanos.

Este es mayor producto de crédito en Colombia

Con respecto al tipo de producto, el de mayor uso son las tarjetas de crédito con más de 8 millones de personas, seguido por los créditos de consumo al que accedieron más de 7 millones de colombianos y, en tercer lugar, los microcréditos solicitados por más de 2 millones de personas.

Tasa de usura en Colombia
Las tarjetas de crédito son el producto más demandado por colombianos. Foto: tomada de @ freepik

Ante este panorama, en el que el acceso al crédito y la inclusión financiera cobran relevancia, es indispensable poder identificar cuándo es recomendable adquirir una nueva obligación o si es mejor posponerla.

Por esto Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian plantea siete recomendaciones para tener un mejor control de las finanzas personales y no adquirir deudas innecesarias.

  • El presupuesto: la mejor manera para no exceder la capacidad de endeudamiento es tener muy claro cuál es su presupuesto mensual, determinar cuáles y cuántos son los ingresos y egresos fijos.
  • Ahorro: hágalo parte de su vida, inclúyalo en su presupuesto. Muchas personas suelen “ahorrar” lo que les sobra luego de realizar pagos, por ende, lo hacen de manera ocasional; lo ideal es que sea un ítem fijo cada mes.

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  • Priorice gastos: en ocasiones es inevitable tener que decidir entre una compra o un arreglo locativo, por ejemplo, y en pro del beneficio a futuro es importante evaluar qué gastos deben tener prioridad en su día a día.

Analice si efectivamente es totalmente necesario tomar el crédito o es algo que puede esperar y puede ser cubierto mediante ahorros futuros.

Ahorro en Colombia es clave para mejorar las finanzas
Ahorro en Colombia en pro de sus finanzas. Foto: cortesía Fincomercio
  • Tipo de crédito: un aspecto importante a la hora de considerar solicitar un nuevo crédito es la finalidad de este. Cuando se hace para invertir en vivienda esta se valoriza a largo plazo habrá sido una buena inversión, lo mismo sucede si se hace para un negocio que eventualmente generará sus propios dividendos.

Pero si se considera para gastos adicionales, viajes o compras es importante revisar que no vaya en contravía con su equilibrio financiero.

  • Análisis del entorno: antes de decidirse por adquirir una nueva obligación es importante que evalúe diferentes factores en su entorno, como por ejemplo si usted pronto tendrá nuevos ingresos o gastos, o incluso las perspectivas económicas del país.
  • Gastos hormiga: muchas veces se consideran como gastos los pagos de créditos o servicios, pero es importante mes a mes tener control de los gastos pequeños, como salidas, compras personales o antojos de fin de semana, esto le permitirá conocer mejor el estado de sus finanzas y su capacidad de endeudamiento.
  • Manténgase al día: antes de considerar la posibilidad de obtener un nuevo producto financiero es importante revisar el estado de su historial crediticio, esto lo puede hacer a siempre de manera gratuita a través de midatacredito.com.

Finalmente, Garay destaca que: “es importante ser muy conscientes de nuestras finanzas personales, y siempre hacer un análisis previo a la adquisición de un producto financiero, para así evitar obligaciones innecesarias”.

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