De ser considerado uno de los bancos más seguros de Estados Unidos a estar bajo el control de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés). El cierre de Silicon Valley Bank tomó por sorpresa al sector financiero estadounidense y, ahora, genera preocupación entre miles de startups que tenían a SVB como su banco de cabecera.
Ante la coyuntura, Y Combinator -una de las aceleradoras de startups más grandes del mundo- envió una carta, firmada por más 3.500 CEO y fundadores de startups, a la FDIC para alertar sobre el riesgo de más de 100.000 empleos.
Garry Tan, fundador y CEO de Y Combinator, insistió en que la agencia reguladora debe brindar un respaldo a los depositantes de Silicon Valley Bank, sin que esto signifique un rescate al banco.
En ese sentido, explicó que Silicon Valley Bank tenía 40.000 pequeñas empresas como depositantes. De estas, alrededor del 30 % no tendrán fondos para el pago de su nómina en los próximos 30 días. Y si se estima que cada empresa tiene unos 10 empleados, esto significaría que 120.000 puestos de trabajo están en riesgo.
Las peticiones de las startups por el cierre de Silicon Valley Bank
Cuando anunció el cierre de Silicon Valley Bank, la FDIC insistió en que la medida no desamparaba a quienes tenían sus depósitos en la entidad. En ese sentido, el seguro de la agencia estatal, creada luego de la crisis de 1929, cubre hasta US$250.000 por depositante.
Sin embargo, la alerta de Y Combinator es que, de acuerdo con la Asociación Nacional de Capital de Riesgo (NVCA, por sus siglas en inglés), más de 37.000 pequeños negocios tenían depósitos superiores a US$250.000.
“Los balances ya no son accesibles, y sin mayor intervención, de acuerdo con la página de la FDIC, serán inaccesibles por meses o hasta años”, señaló Y Combinator en la carta firmada por los CEO y fundadores de las startups.
La preocupación es que “el fracaso de Silicon Valley Bank tiene un riesgo real de contagio. Su colapso ya causó miedo entre los fundadores y equipos gerenciales para buscar refugios más seguros para lo que queda de su dinero, lo que puede desencadenar en una pérdida para bancos más pequeños”.
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Ante esto, las startups hicieron tres peticiones.
Primero, como se mencionó, que haya un respaldo a los pequeños negocios depositantes de Silicon Valley Bank para que recuperen todo su dinero. Segundo, que el Congreso de Estados Unidos trabaje para que haya una regulación más fuerte para bancos regionales. Y, tercero, que haya una investigación sobre mala fe o problemas de gerencia que llevaron al cierre de Silicon Valley Bank.
La FDIC dice que recursos de SVB están protegidos
Desde que se anunció el cierre del Silicon Valley Bank, la FDIC fue enfática en decir que los recursos depositados en el banco quedaron protegidos.
El seguro estándar de la FDIC cubre hasta US$250.000 por depositante, por banco, para cada categoría de propiedad de cuenta. A fines de diciembre, SVB tenía aproximadamente US$ 209 mil millones en activos totales y US$ 175,4 mil millones en depósitos totales.
Sin embargo, la misma FDIC admite que no está claro qué parte de los depósitos están por encima del límite del seguro. Además, no hay claridad de cómo se verán afectadas las cuentas más grandes o las líneas de crédito para las empresas.
La FDIC dijo en el anuncio que los depositantes asegurados tendrán acceso a sus depósitos a más tardar el lunes por la mañana. Las sucursales de SVB también reabrirán en ese momento, bajo el control del regulador.
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