Créditos de libre inversión: ¿qué son y cuales tienen mejores tasas de interés?

Crédito
Score crediticio. Imagen de Wasan Tita en iStock

Los créditos de libre inversión es un préstamo que le hace una entidad financiera a una persona por determinada suma de dinero con el fin de comprar algún producto o servicio.

Así mismo, el deudor tendrá como obligación, devolver todo el dinero prestado, más los intereses devengados en el plazo acordado y con las condiciones previamente establecidas con la entidad financiera.

Dicho lo anterior, el crédito de libre inversión es aquél que posee una tasa y plazo fijos de libre destinación, el cual brinda una solución de financiación para cualquier necesidad que tenga determinada persona.

Así que, desde el portal web de Rankia comparten cuales son los mejores créditos de libre inversión por su tasa de interés. 

Mejores créditos de libre inversión

Lulo Bank

Lulo Bank, entra dentro de la categoría de neobanco y fue diseñado para simplificar la forma en que los colombianos interactúan con su banco, llevando toda la experiencia a su celular.

Desde la App, el cliente puede contratar una cuenta remunerada, invertir sus ahorros, hacer envíos de dinero con un simple click y solicitar créditos que se obtienen en minutos.

Según sus responsables, la gran apuesta del banco es reducir los costos operativos con tecnología para trasladar esos beneficios a sus usuarios.

Entre los productos que ofrece Lulo bank están: Cuenta de ahorros y préstamos de libre inversión o como los han llamado ellos, Lulo Cuenta y Lulo Crédito.

A continuación, las características del crédito de libre inversión otorgado por Lulo Bank.

  • El crédito puede ser otorgado hasta por $50 millones y se recibe de manera inmediata en la cuenta de ahorros del mismo banco
  • Tiene un desembolso en minutos directamente en la Lulo Cuenta
  • El crédito es Totalmente personalizable 
  • Puede realizar pagos anticipados
  • Plazo hasta 48 meses.
  • Tasas fijas: Tasas desde 1,39 % M.V. – 17,96 % E.A

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R5

R5 es una fintech colombiana fundada en el 2018 que ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea.

Esta entidad presta dinero utilizando su carro como garantía y el monto otorgado puede ser destinado para cumplir el proyecto que quiera. Seguirá conduciendo su vehículo, obtendrá una tasa competitiva y cuotas bajas.

A continuación, las características del crédito otorgado por R5:

  • Debes tener un carro modelo 2007 en adelante y en buen estado
  • El carro debe estar libre de deudas y a nombre de la persona que va a solicitar el préstamo
  • Se piden ingresos mensuales superiores a $1.200.000.
  • El crédito se solicita en 5 minutos por internet
  • Tasas fijas: M.V. Desde 1,20 % hasta 1,7 %M.V. – E.A. desde 11,35 % hasta 22,42 % E.A.

Bancolombia

Bancolombia es una organización financiera colombiana, que pertenece al Grupo Sura. Es el banco privado más grande del país, en lo que respecta a patrimonio y activos y es uno de los bancos más grandes de América. Su centro de operaciones está ubicado en la ciudad de Medellín.

Dentro de las características que puede encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el banco Bancolombia están:

  • Puede seleccionar el plazo más acorde a sus necesidades: 48 a 60 meses en tasa fija y de 60 a 84 meses en tasa variable
  • Monto mínimo aprobado para desembolso de $1.000.000, con posibilidad de ser el monto máximo, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente
  • Permite realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin ninguna sanción
  • Debe tener entre 18 y 84 años
  • Debe contar con un ingreso mínimo de 1 SMMLV 
  • Tasa fija: Interés mes vencido desde 1,85 % hasta 2,65 % – Interés efectivo anual desde 24,57 % hasta 36,92 %

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Banco de Bogotá

Banco de Bogotá es un banco colombiano y es el primer banco creado en el país. Sus principales accionistas son el Grupo Aval y Valores y Financiera S.A. Pertenece al ranking de los 250 mayores bancos de América Latina. 

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el Banco de Bogotá están:

  • Cuotas y tasas fijas durante el plazo que dure el crédito.
  • Montos desde $400.000 a $20.000.000 
  • Ingreso mínimo de $1.171.863 (1 SMMLV)
  • Elija el plazo de pago entre 12 y 72 meses
  • Seguro de vida que ampara el crédito en caso de calamidad
  • No estar reportado en centrales de riesgo
  • La edad para solicitar el crédito es entre 18 y 69 años
  • Si es independiente debe realizar los aportes parafiscales de cuerdo a sus ingresos
  • si es asalariado debe llevar mínimo 6 meses en su empresa
  • Tasa desde 1,9 % M.V. – Plazos entre 12 y 72 meses
  • Tasa Efectiva Anual de 25,34 % E.A.
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