Super Apps: oportunidades y retos para las instituciones financieras

BPC firma de pagos globales que enlaza las necesidades de las personas con soluciones inteligentes, junto a la consultora de estrategia Fincog, presentaron el lanzamiento de un nuevo informe sobre Super Apps.

El reporte permite ofrecer a los proveedores de servicios bancarios información relevante sobre esta tendencia en crecimiento, que se caracteriza por ofrecer en una única y cómoda interfaz digital una multitud de servicios, y los factores que podrían convertir a las Super Apps en una futura amenaza para los proveedores de servicios financieros tradicionales.

Para Mauricio Fernández, director de Operaciones Américas de BPC: “Las entidades financieras tradicionales pueden asociarse con las Super Apps, proporcionando el back-endpara todos los servicios financieros integrados, o incluso pueden desarrollar las suyas propias, como una oportunidad para mejorar el engagement’ y la fidelización de sus clientes”.

Latinoamérica será una de las zonas donde el crecimiento y la demanda de Super Apps tendrá un mayor impacto. Según GSMA el 64 % de su población cuenta con internet inalámbrico y esperan que para 2025, el mercado supere los 422 millones de usuarios, un escenario que motiva a las compañías a diversificar sus servicios de Apps para ampliar y unificar su base de usuarios. 

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Por su parte, el número de plataformas fintech en la región alcanzó la cifra de 2.482 para el 2021, lo que representa un crecimiento del 112 % entre 2018 y 2021. Además, casi una cuarta parte de las fintech a nivel mundial, un 22,6 %, son de origen latinoamericanas, según del informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista.

Hallazgos principales

El gran superpoder de las Super Apps consiste en aprovechar la riqueza de sus datos para mejorar los servicios y procesos, al adquirir un conocimiento significativamente más amplio sobre sus usuarios, en comparación con las aplicaciones estándar. Así, gracias a la amplia recopilación de datos, se pueden perfeccionar propuestas y ofrecer al usuario un nivel de experiencia superior.

Las fintech deben tener claro que la creación de una Super App financiera completa que incorpore funciones sofisticadas, como los préstamos, además de una propuesta básica billetera digital, implica un riesgo considerable.

Las Super Apps podrán escalar durante los próximos años en regiones como América Latina, de forma similar a lo que se ha observado en el sudeste asiático, mientras que los factores de consumo y normativos podrían frenar el potencial de crecimiento en Europa y Norteamérica.

En Latinoamérica se destaca el caso de éxito de Rappi, Super App que ofrece la entrega rápida de artículos como alimentos y ropa; permite reservar experiencias, viajes, conciertos y alojamiento en hoteles, y brinda un paquete de productos financieros. Rappi cuenta con alrededor de 10 millones de usuarios activos mensuales y está en funcionamiento en nueve países.

“Rappi decidió ofrecer servicios financieros en su aplicación para agilizar uno de los pasos más importantes en el recorrido del cliente: el pago. El efectivo es el método de pago que aún predomina en América Latina, pero es difícilmente compatible con el modelo de negocio digital de una Super App”, explica Mauricio Fernández.

Finalmente, las Super Apps están distanciando a los bancos de sus clientes. Las aplicaciones que ya ofrecen servicios financieros, como WeChat y Alipay en China, están empezando a ofrecer a los clientes una gama de productos básicos.

“Las Super Apps son una tendencia cada vez más atractiva para un amplio grupo del ecosistema financiero, que ahora cuenta con un mayor número de consumidores que comienzan a considerarlas como algo positivo y que están dispuestos a acoger la idea de una aplicación única para atender todas sus necesidades digitales”, concluye Mauricio Fernández. 

El informe presenta una visión del ecosistema, así como un análisis de los aspectos normativos pertinentes y su papel en la implantación. Las Super Apps actuales han logrado una amplia aceptación al combinar servicios en una interfaz digital única. Aunque se originaron en Asia, en los últimos años se han popularizado en los países occidentales, donde el 67 % de los consumidores en Estados Unidos manifestaron su interés por utilizarlas.

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