Los mejores créditos hipotecarios por tasa de interés en Colombia

Las ventas de vivienda han caído desde mayo de 2022, llegando a un nivel máximo de 272.000 unidades anuales.

Esto como resultado de las alzas de las tasas de interés para combatir la inflación que se vive en el país.

Dicha situación ha hecho que las personas se les dificulte invertir en la compra de vivienda, teniendo en cuenta que este es un método que usan algunos inversionistas para tener ingresos extra o vivir de ello.

De otro lado, también están las personas que buscan comprar su casa propia para así dejar de vivir en arriendo y construir su patrimonio.

Bajo ese contexto, uno de los métodos que usan las personas en tiempos difíciles para poder comprar una vivienda propia es el crédito hipotecario.

Pero, ¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un tipo de crédito que normalmente conceden los bancos. El crédito hipotecario está enfocado a la compra de una vivienda (o reforma, construcción de la misma).

Al comprar una casa y solicitar un crédito hipotecario, la vivienda será de la entidad financiera en el que se pidió el préstamo hasta que la persona termine de pagarlo. De igual manera, si no se cumple con el pago oportuno en los tiempos estipulados con el banco, este tiene derecho a quedarse la propiedad. 

De igual manera, es importante hacer una comparación de las tasas de interés con el fin de pagar lo menos posible en dicho préstamo.

Por ello, en el portal web de Rankia comparten las entidades financieras que ofrecen créditos hipotecarios y cuáles tienen mejor tasa de interés.

Mejores créditos hipotecarios

Banco AV Villas

Estas son las características del préstamo:

• Plazos entre 5 y 15 años (en pesos) y 240 meses (en UVR).
• Edad mínima-máxima: 18-70.
• Monto mínimo a prestar: $10.000.000.
• Ingreso mínimo requerido: 1 SMMLV
• Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
• Financiamiento de inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20.000.000
• Financiamiento de inmuebles usados cuyo valor comercial sea igual o superior a $30.000.000.

Tasas Crédito Hipotecario Largo Plazo en UVR – No VIS: de 5 a 20 AÑOS

Le puede interesar: Las mejores zonas y proyectos para conseguir un apartaestudio en Bogotá

Colpatria

Estas son las características del préstamo:

• Es un crédito diseñado para la compra de vivienda con el que se otorga hasta el 80 % para vivienda VIS y hasta el 70 % para vivienda No VIS.
• No cobro de estudio de crédito.
• Atención personalizada en el lugar que te sea más cómodo.
• No sujeto a adquisición de otros productos.
• Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
• Aprobación hasta con 360 días de vigencia
• Plazo hasta 20 años. 
• Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual (Banca Virtual, por la línea Scotiabank Colpatria o débito automático) 
• Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
• Avalúos: 1,25 % × 1000 valor comercial inmueble + IVA
• Estudio de Títulos: 1,25 % × 1000 valor comercial inmueble + IVA 
• Tasas en Pesos: Vivienda No VIS: 9,20 %, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS): 9,95 %. 
• Tasas en UVR: Vivienda No VIS: UVR+ 5,66 %. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS): UVR+ 6,17 %.

Otros beneficios

• Costo de Mantenimiento (mensual): $0
• Costos Iniciales: $0
• Seguro de Vida: 0,035 % MV
• Seguro de Incendio (sobre valor inmueble): 0,015 % MV
• Seguro contra terremotos (sobre valor inmueble): 0,021 % MV

Tasas de Interés

• Monto $0
• Plazo 5 a 20 años
• Tasa Efectiva % EA: 9,20 % 
• Tasa Moratoria: 25,86 % anual

Bancolombia

Estas son las características del préstamo:

• Bancolombia nos ofrece el crédito hipotecario para compra de vivienda.
• Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
• Estudio de crédito sin costo.
• Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
• Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
• Flexibilidad en los planes.
• Debes tener entre 18 y 72 años. Para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
• El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
• El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
• Financia hasta el 80 % del valor comercial para vivienda de interés social (VIS) y hasta el 70 % para vivienda No VIS. 
•  La primera cuota pagada no puede superar el 30 % de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
• El ingreso del deudor principal debe ser mínimo de 1 SMMLV.  
• El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos (tasa fija) y 30 años para financiación en UVR (tasa variable)

Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR

Lea también: Asobancaria plantea nuevo programa de subsidios de vivienda en Colombia

Davivienda

• Financiación de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV.
• Financiación hasta el 70 % del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
• La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
• Plazo máximo: 30 años
• Seguros obligatorios: seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto. 
• Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
• Débito automático para el pago del producto.
• No se cobra por el estudio del crédito.
• Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
• Aplica para personas mayores a 18 años.   
• Actividad laboral estable.
• Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.           
• La cuota no debe superar el 30 % de sus ingresos familiares.
• El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
• Cuota baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
• Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
• Cuota baja en pesos: cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguros se constituye en el valor de la cuota mensual.

Finalmente, al apreciar las diferentes opciones de los créditos hipotecarios, se puede concluir que los mejores créditos hipotecarios 2023 son los que ofrecen las entidades bancarias como Colpatria, que cuenta con las tasas de interés más bajas del mercado, seguido de Bancolombia y Davivienda.