En muchos casos las personas adquieren diferentes deudas a las que no se pueden responder al pasar el tiempo, lo que ocasiona que esa suma aumente por mora y cada vez sea más difícil de pagar.
En esas ocasiones, pueden llegar casos de embargo con el fin de poder hacer que el deudor responda con lo que debe.
Y es que atravesar una situación financiera compleja donde las deudas superan la capacidad de pago puede ser una experiencia agobiante.
Para esos casos, en Colombia existe la Ley de Insolvencia Económica, la cual ofrece una alternativa para enfrentar este tipo de crisis: el proceso de insolvencia de persona natural no comerciante.
¿Cuál es la Ley de Insolvencia Económica en Colombia?
La Ley de Insolvencia Económica (Ley 1564 de 2012) es un marco legal en Colombia que ofrece una segunda oportunidad a las personas naturales no comerciantes que se encuentran en una situación financiera crítica. Esta ley permite a los deudores negociar con sus acreedores y obtener un alivio de sus deudas.
Además, de acuerdo con el portal web de Asunto Legales, “el Código General del Proceso, en su artículo 532 consagra que podrán ser sujetos de este únicamente las personas naturales que no sean comerciantes (se entiende por comerciante aquellas personas que profesionalmente se ocupan de algunas de las actividades consideradas como mercantiles en el art. 20 del Código de Comercio)”.
Esto quiere decir que para que un deudor pueda impulsar el inicio de un proceso de insolvencia de persona natural no comerciante, debe presentarse una cesación de pagos, es decir que la persona no puede cumplir con sus obligaciones y debe haber entrado en mora en dos o más obligaciones con diferentes acreedores; o que se estén llevando como mínimo dos procesos ejecutivos en su contra. En estos casos el valor de estas obligaciones debe ser por lo menos 50 % del total de sus deudas o pasivos.
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¿Quiénes pueden acogerse a la Ley de Insolvencia?
Para poder acogerse a la Ley de Insolvencia, el deudor debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser persona natural no comerciante.
- Haber incumplido el pago de dos o más obligaciones a favor de dos o más acreedores por más de 90 días.
- Tener dos o más procesos ejecutivos o de jurisdicción coactiva en su contra.
¿Cómo funciona el proceso de insolvencia?
El proceso de insolvencia se inicia con la solicitud del deudor ante el Juzgado Civil del Circuito del domicilio principal del deudor. A continuación, se lleva a cabo una audiencia de conciliación en la que el deudor y sus acreedores intentan llegar a un acuerdo de pago.
Si no se logra un acuerdo en la audiencia de conciliación, se declara la liquidación judicial del deudor. En este caso, se nombra un liquidador para vender los bienes del deudor y pagar las deudas a los acreedores.
¿Cuáles son los beneficios de la Ley de Insolvencia en Colombia?
Los beneficios de la Ley de Insolvencia para el deudor incluyen:
- Protección contra embargos y cobros.
- Oportunidad de negociar un acuerdo de pago con sus acreedores.
- Posibilidad de obtener un perdón de las deudas que no se puedan pagar al final del proceso.
No obstante, la Ley de Insolvencia económica no garantiza que se condonen las deudas; en esos casos, lo que se puede hacer es negociar la forma de pago de las deudas a través de un acuerdo con los acreedores, de tal manera que el deudor podrá reestructurar sus obligaciones con los acreedores y normalizar sus relaciones crediticias.
Finalmente, en estos casos, lo recomendable es consultar a un abogado para obtener información específica con el fin de actuar correctamente ya que cada caso es diferente.
