Una de las metas financieras más recurrentes entre los ciudadanos para este 2026 es fortalecer el hábito del ahorro y, al mismo tiempo, buscar alternativas que permitan proteger el dinero frente a la inflación y generar rendimientos estables. En ese contexto, los Certificados de Depósito a Término (CDT) continúan posicionándose como una de las opciones más utilizadas dentro del sistema financiero colombiano, gracias a su funcionamiento sencillo, su bajo nivel de riesgo y la certeza que ofrecen al inversionista desde el momento de la apertura.
Este producto financiero está diseñado para personas que cuentan con una suma de dinero disponible y desean invertirla durante un periodo previamente definido. A diferencia de otros instrumentos, el CDT ofrece la garantía de recuperar el capital inicial junto con los intereses generados al finalizar el plazo acordado, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el contrato. Esta característica lo convierte en una alternativa atractiva para quienes priorizan la seguridad y la previsibilidad en sus decisiones financieras.
El funcionamiento de un CDT parte de un depósito inicial que debe cumplir con el monto mínimo exigido por la entidad financiera. Dicho valor varía según el banco o corporación, así como el plazo seleccionado, que puede ir desde algunos meses hasta varios años. Una vez realizado el depósito, el dinero queda inmovilizado durante el tiempo pactado, lo que significa que no puede ser retirado sin asumir penalidades o la pérdida de parte de los rendimientos. A cambio de esta restricción, la entidad reconoce una tasa de interés que se fija al momento de la apertura y se mantiene durante toda la vigencia del certificado.
Durante el periodo del contrato, los rendimientos se calculan con base en la tasa acordada y no se ven afectados por fluctuaciones posteriores del mercado. Esta condición permite al ahorrador conocer desde el inicio cuánto recibirá al final del plazo, lo que facilita la planeación financiera y reduce la incertidumbre. Al vencimiento del CDT, el titular recibe el capital invertido más los intereses acumulados, ya sea mediante consignación en su cuenta o renovación automática, según lo haya definido previamente.
¿Cuáles son los CDT más rentables en diciembre?
De cara al cierre de 2025 y al inicio de 2026, uno de los aspectos que más interés genera entre los inversionistas es el nivel de rentabilidad que ofrecen los CDT en el país. En diciembre, varias entidades financieras han venido ajustando sus tasas de interés, ubicándolas en rangos que oscilan entre el 10 % y cifras superiores al 11 % efectivo anual. Estos porcentajes representan un incentivo relevante para quienes buscan invertir en el primer mes del nuevo año, especialmente en un escenario donde la estabilidad y la cautela siguen siendo prioridades.
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Las variaciones en las tasas responden, en gran medida, a estrategias comerciales de los bancos orientadas a captar mayores volúmenes de ahorro y fortalecer su base de clientes. En un entorno competitivo, las entidades ajustan sus condiciones para resultar más atractivas frente a otras opciones del mercado, lo que se traduce en mejores rendimientos para los ahorradores. Este comportamiento ha llevado a que los CDT se consoliden como una herramienta clave dentro de los portafolios conservadores.
En Colombia, al cierre de diciembre de 2025, varias instituciones financieras destacaron por ofrecer tasas superiores al promedio del mercado, especialmente en CDT de montos elevados o plazos específicos. Algunas de ellas incrementaron de manera estratégica sus rendimientos con el objetivo de atraer inversionistas que buscan colocar sumas mayores y obtener beneficios más competitivos. Estas decisiones no solo estimulan el ahorro formal, sino que también contribuyen a dinamizar el sistema financiero.
