Con la llegada de la prima de servicios, muchos colombianos se preguntan qué hacer con ese ingreso adicional. Según un estudio de la plataforma MejorCDT, el 78 % de los trabajadores en el país se arrepienten de cómo gastaron su prima en años anteriores.
Teniendo en cuenta lo anterior, David Susa, CTO y cofundador de MejorCDT, habló sobre la importancia de planear, ahorrar e invertir de manera estratégica.
En entrevista con Valora Analitik, explicó cómo los CDT (Certificados de Depósito a Término) pueden convertirse en una herramienta ideal para quienes desean sacarle mayor provecho a su dinero.
Planear antes de gastar: la clave para no arrepentirse de la prima
Para Susa, el principal error que cometen las personas es recibir la prima sin un plan claro. “Ahí es cuando se vuelve plata de bolsillo, y en cuestión de días ya se fue”, asegura. Por eso, el primer paso —antes de recibir cualquier ingreso extraordinario— debe ser planificar su destino.
Para ello, Susa recomienda preguntarse: ¿Para qué quiero usar este dinero? Si el objetivo es pagar la matrícula escolar, cubrir vacaciones o cumplir alguna meta personal, es fundamental identificar el plazo de ese gasto. “Si sé que la voy a necesitar en seis meses, entonces busco una inversión que me permita tener ese dinero de regreso justo en ese momento, y además me genere un rendimiento adicional”.
¿Cómo evitar el miedo a invertir?
Uno de los hallazgos del estudio de MejorCDT es que las personas no invierten por dos razones principales: por miedo o por la complejidad que perciben en los productos financieros. “Más del 70 % de los colombianos invierten en cosas que no entienden”, advierte Susa. Eso, según él, es un gran riesgo, porque desconocer los productos puede llevar a pérdidas y frustración.
Y agrega: “El CDT es un producto ideal para quienes se están estrenando como inversionistas. Es fácil de entender, no requiere conocimientos técnicos avanzados y está respaldado por el seguro de depósitos de Fogafin”.
La importancia de tener una estrategia para organizar las finanzas personales
Susa mencionó en la entrevista con Valora Analitik la importancia de organizar los ingresos en categorías: funcionales (necesarios), imprevistos y gustos. Esto ayuda a entender en qué se está gastando y a tomar decisiones más conscientes.
“Una vez tengo esa claridad, puedo decidir cuánto destinar a cada cosa y reservar un porcentaje importante, ojalá cercano al 30 %, para ahorrar e invertir”, dijo.
Esto, asegura Sosa, es una decisión que trae grandes beneficios como construir patrimonio, alcanzar metas y sentirse satisfecho con el manejo del dinero.
Tasas atractivas: ¿el momento ideal para invertir?
El contexto económico actual ha hecho que los CDT ofrezcan tasas de rentabilidad históricamente altas, pero eso no durará mucho, advierte Susa. “Ya varios bancos han empezado a bajar sus tasas de doble dígito”, señala.
Esto ocurre en medio de una presión del Gobierno hacia el Banco de la República para reducir la tasa de interés de intervención, con el fin de estimular el consumo y la economía. Si esto ocurre —como se prevé—, los bancos accederán a dinero más barato y trasladarán ese menor costo a los ahorradores, reduciendo las tasas que pagan por los CDT.
“La invitación es a aprovechar ahora, antes de que esas rentabilidades bajen. Y si es posible, abrir CDT a plazos más largos para asegurar esas tasas durante más tiempo”, recomienda.
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Diversificar los plazos para tener mayor liquidez y rendimiento
En ese sentido, Susa sugiere no poner todo el dinero en un solo CDT, sino repartirlo en varios con diferentes plazos. “Uno que se venza en seis meses, otro en un año, otro en año y medio. Así, además de obtener buenos rendimientos, se asegura tener dinero disponible en distintos momentos”, explica.
Esta estrategia, conocida como escalonamiento o “escalera de plazos”, ayuda a maximizar la rentabilidad sin sacrificar liquidez.
CDT flexible: una opción para quienes temen necesitar el dinero antes de tiempo
Uno de los grandes temores al invertir en un CDT es no poder retirar el dinero en caso de una emergencia. Pensando en este problema, MejorCDT ofrece el “CDT flexible”, que permite a los usuarios acceder hasta a $10 millones sin penalidades ni pérdida de intereses.
“El CDT flexible nació para dar tranquilidad y paz mental. Las personas pueden invertir sin miedo, sabiendo que, si ocurre una emergencia, cuentan con un respaldo”, explica Susa. El servicio está disponible para cualquier persona que invierta a través de la plataforma y se activa en situaciones de urgencia, sin trámites complicados.
CDT recargable: una alternativa para el ahorro programado
Para quienes no tienen una suma grande desde el inicio, MejorCDT también diseñó el “CDT recargable”, una funcionalidad que permite ir agregando dinero de forma periódica a un mismo certificado.
“Es ideal para quienes quieren ahorrar mes a mes para una meta específica: la cuota inicial de una casa, unas vacaciones, el pago de un vehículo, entre otros”, explica.
Este producto permite definir desde el inicio la fecha de vencimiento y realizar aportes mensuales. Al final del plazo, el usuario recibe el total del ahorro más los intereses generados. Todo el proceso se gestiona desde la plataforma, sin papeleos ni desplazamientos.
¿Cuánto es la comisión por usar MejorCDT?
Uno de los beneficios que ofrece MejorCDT es que el servicio es gratuito para el usuario. “Nosotros no cobramos comisión. Quien nos paga es el banco, porque para ellos somos un canal más eficiente que las oficinas físicas. Les ayudamos a conseguir clientes con menores costos”, asegura Susa.
Gracias a este modelo, el usuario puede acceder a las mismas tasas que ofrece el banco, e incluso, en algunos casos, mejores.
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¿Por qué invertir la prima en CDT?
Al cierre de la conversación, Susa hace un llamado directo a quienes están a punto de recibir la prima de mitad de año: “Lo más importante es que inviertan. Pero si lo hacen con MejorCDT, van a encontrar un producto rentable, fácil de usar, seguro y respaldado por una plataforma que los acompaña en todo el proceso”, asegura.
y concluye:“La mayoría de las personas que se arrepienten de cómo gastaron su prima lo hacen porque no la invirtieron. El mejor día para invertir era ayer. El segundo mejor, es hoy. Hay que comenzar y los CDT son una excelente opción para dar ese primer paso”.
