¿Cuánto ahorra en promedio un colombiano para la cuota inicial de su vivienda?

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Foto: Pixabay.

Hoy, una de las principales barreras para acceder a la vivienda, es no contar con la cuota inicial, debido a que 12,8 millones de personas ganan el mínimo.

Si un colombiano ahorra $30.000 al mes podría tardar 125 años en tener la cuota inicial de un apartamento de $150 millones, según datos de Home Capital, Outlet de Vivienda. 

Por eso, en el mercado aparecen alternativas que son más accesibles. Ese es el caso del leasing habitacional, una opción con tasas de interés más bajas y mayor porcentaje de financiación para que los colombianos se conviertan en propietarios, mientras pagan un canon de arrendamiento.

Comprar vivienda es una de las transacciones más valiosas para las familias colombianas que requiere una importante inversión, sin embargo, una de las principales barreras para hacerlo es no tener la cuota inicial porque el dinero no alcanza y la capacidad de ahorro es baja. De hecho, según Fincomercio, el ahorro promedio de una persona que gana un salario mínimo en el país, es de $1.000 diarios, llegando a un total de $30.000 mensuales.

En el país durante 2021 cerca de 12,85 millones de personas en Colombia ganaban un salario mínimo o menos. Por tal razón, el ahorro de los colombianos en su mayoría no es suficiente para contar una cuota inicial. Por ejemplo, para un apartamento de $150 millones por medio de un crédito hipotecario y una cuota inicial de 30%, que corresponde a $45 millones, le tomaría a un comprador 125 años acceder a esta

Andrés Londoño, CEO fundador de Home Capital, Outlet de Vivienda comenta: “somos una integración proptech y fintech, que trabaja por facilitar y mejorar el acceso a la vivienda, como originadora de créditos ampliamos la capacidad de colocación de productos financieros, además de conectar al vendedor, comprador y sistema financiero en una sola transacción, facilitando además la inclusión financiera”. 

Otras alternativas: créditos y leasing de vivienda

Ahora bien, los créditos hipotecarios son una de las formas de financiamiento más comunes en el país, así las financieras cubren el 70% del valor del inmueble.

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Mientras que, el leasing habitacional, una opción en la que las entidades bancarias financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad. Esta modalidad funciona como un contrato de arrendamiento con opción de compra, durante la vigencia del contrato el propietario del inmueble será la entidad financiera es decir, el pago mensual incluye la amortización de la deuda y los intereses, lo que permite que al finalizar el plazo de pago, el beneficiario del contrato sea el nuevo propietario al ejercer la opción de compra.

Una de las ventajas de este producto financiero, es contar con tasas de interés más bajas que las de un crédito hipotecario, además de tener un proceso legal más rápido. De acuerdo con información de la startup, el leasing habitacional es uno de los principales productos financieros, con el que las familias colombianas adquieren su vivienda, no solo por los ahorros que puede generar en gastos de escrituración y avalúos, sino también por posibilitar mayores porcentajes de financiación, lo que requiere un menor esfuerzo para la cuota inicial. 

A la hora de comprar vivienda es necesario tener presente todas las opciones financieras que existen y escoger la que mejor se adapte a las necesidades de cada familia. “Fomentar la cultura del ahorro en las familias colombianas a través de buenos planes educativos que permitan conocer las mejores prácticas para conseguir la cuota inicial, además saber los beneficios y auxilios de las diferentes entidades, son fundamentales para mejorar el acceso a la vivienda y que cada vez sean más los colombianos que pueden cumplir el sueño de tener casa propia”, concluye Londoño. 

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