Lulo Bank, el primer neobanco del país y parte del Grupo Gilinski, ve un 2025 de expansión, con el lanzamiento de múltiples productos y la consolidación de los segmentos que entraron a su portafolio recientemente.

En diálogo con Valora Analitik, y en una de sus primeras entrevistas, Ignacio Giraldo quien es su CEO desde marzo de este año, reveló cuáles serán algunos de esos lanzamientos y las perspectivas de crecimiento para el cierre de año, además de su lectura sobre el futuro del sistema bancario.

¿Cómo van estos meses liderando Lulo Bank?

Debemos avanzar en la transformación de la industria financiera, que tiene mucho por ser transformada, por ser evolucionada. Cuando ves los puntos de vista sobre los cuales se separan los neobancos para hacer una disrupción radical en el sistema, pues absolutamente maravilloso.

Si ese conocimiento de transformación lo llevas a través de bases muy sólidas de cómo funciona una banca tradicional, es un conjunto de elementos que generan muchísimo valor.

Entonces para mí ha sido un proceso muy bonito, abrazo y celebro todo lo que hizo la banca tradicional, y ahora realmente estoy muy feliz de trabajar desde la disrupción, desde el cambio, y desde lo que Colombia necesita para una banca nueva en esta nueva era de las finanzas.

¿Cómo está Lulo Bank en la actualidad?

Estamos celebrando que pasamos $1 billón en nuestras cuentas de ahorros, cuando el conjunto de neobancos son más de $10 billones en este producto, entonces realmente esto está pasando, la transformación llegó para quedarse y para liderar la evolución del sistema financiero.

Entonces el tema es que nos montemos todos, acá no hay ganadores ni perdedores, tenemos que ver como país que hemos hecho muchas cosas hay mucho por hacer, el tema de una bancarización real, no solamente para acceso a cuentas digitales, el tema del acceso al crédito, el tema de la data, la liberación económica de comisiones obsoletas, el tema del 4×1000, entonces hay muchos temas que ya están pasando.

¿Cuál es el balance de Lulo a la fecha?

Hay tres elementos muy claros, primero, una licencia bancaria, el primer banco 100 % digital del país. Segundo, estamos avanzando en tecnología, en experiencia de clientes, eso es maravilloso. Y tercero, un portafolio creado creciendo muy bien.

Se viene una nueva fase y un nuevo capítulo para Lulo. Además de las cuentas de ahorro, lanzamos la tarjeta de crédito hace una semana y ya tenemos más de 1.500 plásticos, cerraremos en junio con más de 5.000 y en el año idealmente por encima de 40.000 tarjetas de crédito.

Ya estamos sobrepasando los $450.000 millones en colocación en créditos, y se vienen nuevas líneas de negocios, se viene persona jurídica, donde también hay mucho que transformar en el país. Ahí también vamos a ser protagonistas de esa transformación.

¿Cuál es la expectativa para 2025 en términos de resultados?

Vamos muy bien. Cuando miras la estructura que montamos de plan y presupuesto para 2025, lo estamos cumpliendo al centavo en cada una de las líneas. Lo que teníamos de pérdida este primer semestre, eran pérdidas organizadas, precisamente para poder invertir y poder crecer de la forma que lo estamos haciendo.

Vamos a terminar el año cumpliendo con todos nuestros alineamientos financieros, estamos muy contentos con el desempeño, un portafolio que se está comportando muy bien en términos de crédito, creciendo bien en términos de pasivo, del activo, el gasto muy controlado, entonces realmente estamos cumpliendo con todos los lineamientos que nos hemos propuesto para el 2025.

Esperamos cerrar en verde el último trimestre de este año, con un banco que esté dando utilidades a finales del año, claro que sí.

Ya tienen cuenta de ahorros, bolsillos, créditos y tarjetas, ¿qué más viene?

Bueno, ahí se vienen varios temas. El primero que te cuento es la evolución de todo el negocio, todo el segmento de personas jurídicas. Esto es un tema no menor. Esto es un tema que vamos a entrar muy duro. De hecho, en las próximas semanas tendremos las primeras noticias de lo que estamos lanzando en ese segmento.

Segundo, viene una evolución muy grande con lo que todos conocen como Lulo X. Tenemos un ecosistema de cripto con monedas estables. En Colombia aquí uno puede haber una vida 100 % en dólares. Eso es una maravilla, también 100 % en euros.

Y también estamos viendo verticales como seguros, que vamos a desarrollar. Vienen muchas noticias buenas y nuevas para el ecosistema y van a seguir empujando, para competir de forma muy respetuosa, pero también muy agresiva.

¿Están pensando en ampliar el portafolio de activos digitales?

Sí, cuando ves Lulo X, tenemos dólares y euros digitales con stablecoins, tenemos ethereum, solana, tenemos bitcoin. Y sí, estamos pensando en ampliar ese portafolio. Por lo pronto tienes hoy, no solamente el portafolio de inversión en otras monedas, tienes los medios de pago.

Realmente ese portafolio está muy bien estructurado. Además, se viene el lanzamiento de un nuevo segmento que se llama Lulo Pro para todo el ecosistema, que va a tener comisiones muy favorables también, tanto en rentabilidad como en comisiones para traslado de esas monedas en cripto.

Hablemos más de Lulo Pro

Es igual que Lulo, pero más pro. Con mejores tasas de interés, con mejores ofertas en el ecosistema, con mejores tasas de cambio para los criptoactivos que tenemos. Y no hay que tener ingresos locos, solamente tener la cuenta de nómina con nosotros. Vamos a tener un portafolio muy bonito de oferta de valor, para seguir acelerando la transformación del sistema financiero colombiano.

¿Están pensando en llevar los servicios de Lulo a otros países?

Definitivamente. Vamos a hacer todo paso por paso. Empezamos con esta primera fase, no menor, de poder terminar el año como lo estamos estructurando, creando una oferta de valor muy sólida, con un caso de negocio que esté completamente bien estructurado. Y pronto se darán diferentes análisis para ver cómo ampliamos nuestra oferta en la región.

¿Cómo van implementando esas transformaciones del sistema bancario, como los pagos inmediatos?

Desde Lulo celebramos que el sistema de pagos inmediatos en Colombia realmente se convirtió en realidad, para todos los jugadores del sistema. Actualmente no lo es para todos y tiene que ser. El sistema es maravilloso, y vamos a estar listos, como Lulo, desde el riel de Servibanca, como grupo. Esto es maravilloso, porque nuevamente hay más competencia en los diferentes rieles.

Ahora bien, no nos vamos a quedar ahí. Hay muchos nuevos temas con el resto del grupo Gilinski, que en Colombia tiene un soporte muy grande y muchas evoluciones nuevas que van a hacer con los diferentes activos que tenemos en el grupo.