Andres Villaquirán y Susana Castaño son dos colombianos que fundaron una plataforma denominada Insights que les permite a los ciudadanos de América Latina abrir cuenta digitalmente para operar acciones y mercados en la bolsa de Nueva York (EE. UU). Vea más noticias de mercado
En charla con Valora Analitik, dijeron que decidieron crear la app con el objetivo de abrir una cuenta de inversión en Estados Unidos para ahorrar e invertir en dólares.
La app de Insights, dijeron los fundadores, está autorizado por la SEC (U. S. Securities and Exchange Commission) en EE. UU. y está en trámite para serlo en la Superintendencia Financiera en Colombia.
La app se puede descargar desde cualquier sistema operativo. Luego, la empresa hace un cuestionario de seguridad, piden papeles de identificación, además de una prueba de dirección (como un extracto bancario o una factura de servicios públicos).
Villaquirán destacó que la cuenta se demora apenas un par de minutos en se abierta digitalmente y se verifica de inmediato.
¿Qué puedo hacer desde Insights?
Los voceros detallaron que la app permite abrir una cuenta que es el equivalente a tenerla en una comisionista de bolsa en Colombia.
Les permite a los inversionistas y ahorradores tener acceso a bolsa de Nueva York con un portafolio disponible de 70 acciones (generalmente las más líquidas o más importantes).
Al descargar la app también se genera la posibilidad de tener exposición a portafolios administrados en opciones como la renta fija. A partir de allí, la app gestiona y evalúa la composición óptima para cumplir el objetivo de inversión del cliente.
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De acuerdo con Villaquirán y Castaño, Insights ofrece también un “portafolio novedoso” que contempla la inversión en energía renovable, en acciones de empresas lideradas por mujeres, así como un portafolio que invierte en acciones de empresas líderes en segmentos como vehículos eléctricos y de sus fábricas de componentes. También, un portafolio de renta fija atada a la inflación para protegerse del aumento de precios reciente que vive el mundo.
Los expertos dijeron que, parte de la razón para tener solo 70 acciones disponibles es que el cliente no haga especulación sino inversión estructurada y de largo plazo.
Dentro de Insights se tiene además la opción de invertir en ETF que tienen exposición a mercados de 100 países, así como exposición al mercado de biotecnología.
En la sección de acciones, dijo Castaño, el cliente puede gestionar sus propios compras y ventas, mientras que en el resto de las secciones el cliente define el nivel de riesgo y la app elige una opción de inversión acorde con ese nivel elegido.
Mediante inteligencia artificial y machine learning la app de Insights elige las opciones de inversión para que se ajusten al perfil de cada cliente, según explicaron sus creadores.
A la fecha, Insights tienen 2.000 clientes activos y una lista de espera de otros 10.000 clientes en Colombia.
Son comisiones
En la entrevista los fundadores de Insights dijeron que todos los fondos disponibles son ETF y de inversión son líquidos en la bolsa, en tanto no hay comisión de entrada o salida de esos fondos en el mercado.
Aclararon que la opción de inversión en el mercado de criptomonedas solo está disponible para inversionistas nativos de EE. UU.
En cuanto a comisiones, dijeron que se quieren mover en estándares internacionales, por lo tanto, la comisión de fondos de riesgo es del 1% básico para portafolios gestionados que se basan en el nivel de riesgo, mientras que es de entre 0,25 % – 1,50 % para fondos temáticos como energías renovables o empresas lideradas por mujeres o empresas de impacto ambiental positivo, o empresas llamadas de “superdividendos”.
En el caso de operar acciones directamente desde la app la comisión es de 0 % sobre compra y venta, pero sí cobra una comisión de US$10 mensuales de suscripción solo si el cliente tiene menos de US$500 en acciones. Si supera esos US$500 el servicio es gratis.
La app le suministra al cliente los extractos de sus activos para que la persona revise si cumple los topes para declarar o pagar el impuesto de renta en Colombia o en el país que se encuentre.
Villaquirán dijo que todo colombiano que tenga inversiones fuera del país debe presentar a la Dian un reporte de activos en el exterior, en tanto la app reporta directamente a la autoridad de impuestos de Estados Unidos (IRS) información como el país de origen y que no debe pagar la retención en EEUU.
Explicó en la entrevista que dentro de la app se cobra la retención sobre los dividendos para los inversionistas colombianos, pero ese monto puede ser pedido para devolución ante las autoridades estadounidenses.
La app de Insights, dijeron sus fundadores, está activa en toda América Latina y en EE. UU. también. En Colombia ya se hizo el filing ante la Superfinanciera que está en proceso de autorización para inscribirse como empresa que ofrece servicios en el mercado financiero.
Insights lleva año y medio en operación, sigue “quemando caja” según sus fundadores, pero tiene el objetivo de tener una empresa rentable en los próximos 18 meses, meta que dependerá de los planes de expansión.
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Ha levantado capital en un fondo en Silicon Valley y dos fondos de venture capital (uno de Chile y uno de México), sumado a un par de ángeles inversionistas.
También educación financiera
La app de Insights tiene una herramienta de educación financiera que se llama Insights Academy que buscar capacitar a los clientes, así como estar enterado de la actualidad de los mercados con documentos cortos.
Esa academia incluye cursos para que los clientes aprendan con lenguaje sencillo y de forma gratuita (incluso si no son clientes de la app).
Entre los colombianos y los latinoamericanos se busca que tengan opciones de inversión más informadas y más acorde a su nivel de conocimiento, sumado a un podcast que entrega información de valor para tomar decisiones en el mercado.
