El número de adultos con al menos un producto de depósito o ahorro en Colombia aumentó en 1,2 millones de personas entre 2023 y 2024 hasta superar los 37,1 millones, es decir, el 95,8 % del total. Sin embargo, el acceso al crédito del sistema financiero solo llega al 35,5 % y su incremento es inferior.
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“Los mercados de crédito en Colombia siguen siendo poco profundos, representan el 45 % del PIB cuando en países del sudeste asiático son del 200 %, lo cual nos sugiere que tenemos un enorme camino por recorrer porque en el fondo hay poco acceso al crédito”, dijo el superintendente Financiero, César Ferrari, durante la presentación del Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2024.
Foto: Superfinanciera.
El documento revela que acceso al crédito ofrecido por entidades del sistema financiero tuvo un leve incremento de 0,2 puntos porcentuales (pp) en 2024 frente a 2023. Sin embargo, aún no alcanza niveles prepandemia, cuando la medición era superior al 36 %.
El acceso al crédito siguió concentrado en hombres, especialmente con edades entre 26 y 65 años residentes en zonas urbanas, de acuerdo con el Reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades.
Llama la atención que el informe incluyó por primera vez información relacionada con el acceso a productos de crédito ofrecidos por entidades formales no financieras del sector real, como las empresas de telefonía móvil y las del sector comercio, entre otras.
Cuando se incluye esta categoría, el indicador de acceso al crédito aumenta al 50,5 % (sumando sector financiero y sector real), lo equivalente a 19,6 millones de adultos con al menos un producto de financiación.
Tipos de créditos y de ahorro
Por modalidad, el microcrédito continuó en descenso con una reducción de 0,4 pp, cerrando con una proporción del 6,2 % de los adultos con al menos uno de estos préstamos para 2024. Aquí, las mujeres acceden con mayor frecuencia al microcrédito (929 microcréditos por cada 10.000 adultos), pero reciben menores montos con relación a los hombres ($6,9 millones para ellas y $8,4 millones para ellos).
Esto da cuenta de otro de los desafíos persistentes en el sistema financiero: el cierre de brechas en materia de género, ya que, aunque hay avances en la inclusión financiera de las mujeres, continúan presentando menores niveles de acceso y uso en comparación con los hombres (con diferencias de 6,9 y 4,4 pp, respectivamente).
“Las mujeres tienen una menor tenencia de cuentas activas: 83,6% frente a 90,3% en hombres, y una menor participación en crédito en todas las modalidades formales. Su participación es importante porque promueve la equidad, fortalece la autonomía financiera de las mujeres, de sus hogares y potencia un desarrollo económico más sostenible e inclusivo”, subrayó Juana Téllez, economista jefe para Colombia del BBVA.
En contraste, el acceso a las tarjetas de crédito aumentó a 23,3 %, consolidándose como el producto de financiación más utilizado por la población, aunque sigue concentrado en entornos urbanos.
El crédito de consumo cayó a 19 %, con una disminución de 0,4 pp frente al 2023 y el crédito de vivienda tuvo un leve repunte, pero su penetración sigue siendo baja, con un 3,1 % de adultos con este producto que sigue concentrado en grandes ciudades.
Por su parte, los productos de depósito de mayor acogida fueron las cuentas de ahorros (82,4 % de la población adulta), seguidas por los depósitos de bajo monto (76,1 %). Los indicadores de uso se ubicaron en el 54,9 % y el 64 %, respectivamente.
Aquí, los adultos entre 41 y 65 años registraron el mayor acceso a productos de depósito (99,8 %), mientras que los jóvenes de 18 a 25 años lideraron en uso activo de depósitos de bajo monto (81,8 %). Y los mayores de 65 años registraron los menores niveles de uso en el acceso a depósitos.
Finalmente, la industria aseguradora colombiana tuvo en 2024 un leve aumento en términos de penetración al llegar a un 3,3 % del PIB, es decir, 0,1 pp más que en 2023.
Según el reporte, el mercado de seguros masivos continúa creciendo y diversificándose, representando el 33,1 % de las primas emitidas. “Pese a que el porcentaje de vida grupo deudores tuvo una disminución, esta línea y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) continúan siendo las principales líneas de negocio en este segmento”, destaca.
En contraste, se observa que el mercado de microseguros mantiene una participación baja, representando el 2 % de las primas emitidas.
