El Gobierno colombiano y el sector financiero trabajan en la definición de un paquete de medidas para hacer frente a la crisis generada por las fuertes lluvias que afectan al norte del país, el cual podría incluir condonaciones, nuevos créditos y hasta cambios en la normatividad técnica que rige la banca.
El superintendente Financiero, César Ferrari, dijo en Blu Radio que las medidas le apuntan a que haya una participación más activa de las entidades bancarias ante la situación de emergencia.
En el marco de las mesas de trabajo que iniciaron ayer y se extenderán toda la semana, el funcionario explicó que se está buscando un equilibrio entre dos frentes fundamentales: el alivio a las deudas vigentes y la irrigación de nuevos recursos.
«En realidad todo esto todavía es una obra en construcción», afirmó Ferrari, haciendo referencia a que el objetivo es llegar a un consenso favorable, tanto para los bancos como para la población damnificada.
Respecto a los alivios, el superintendente destacó la disposición del sector privado para apoyar a quienes han perdido sus cultivos o viviendas. Según contó, los mismos bancos sugirieron condonación de intereses, prórroga de plazos, suspensión de procesos ejecutivos y jurídicos de cobro y mantenimiento de las calificaciones crediticias, lo cual calificó como «un sacrificio importante».
Estas medidas se aplicarían mediante contratos privados entre las entidades y sus clientes en las zonas afectadas e incluyen establecer un período de gracia de hasta 12 meses para las tarjetas de crédito y demás obligaciones, así como la implementación de un modelo de atención comunitaria acompañado de campañas de educación financiera.
En respuesta, el Ejecutivo les planteó dos temas prioritarios: la reducción inmediata de las tasas de interés en las líneas de crédito dirigidas a la economía popular (actualmente cercana al 30 % en promedio, aunque puede alcanzar hasta el 52,5 %) y el fortalecimiento del crédito asociativo, pues según el Gobierno al sector financiero no se ha incorporado de manera decidida a este modelo.
Por otro lado, el Gobierno ha insistido en la importancia de otorgar nuevos créditos para “mejorar la situación de producción del país, especialmente en la zona afectada». El enfoque gubernamental se centra en la reactivación económica para asegurar que las comunidades afectadas puedan retomar sus actividades productivas tras el paso de la emergencia.
Lo que proponen los bancos y lo que pide el Gobierno
El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, dijo al término del encuentro ayer que le habían llevado al Gobierno una propuesta alternativa a las inversiones forzosas anunciadas por el presidente, Gustavo Petro, a mediados de este mes.
Ferrari aseguró que se encuentran estudiando otras alternativas «igualmente eficaces» para lograr el propósito de apoyar a la población damnificada, fuera del impuesto al patrimonio o a las ganancias, aunque dijo que su implementación depende de si las circunstancias lo requieren o no, de acuerdo con la eficacia que puedan tener.
Incluso defendió la figura de inversiones forzosas como un instrumento que se ha utilizado en Colombia desde la década de los 60 por diversos gobiernos.
Respecto a la sobretasa del 15 % al sector financiero, el superintendente aclaró que este tema específico no se mencionó durante la reunión de casi dos horas con los bancos, por lo que manifestó que no puede asegurar si la medida saldrá adelante o no.
En el Consejo de ministros de este martes, el titular de la cartera de Hacienda, Germán Ávila, indicó que aún están pendientes otros decretos que serán evaluados, especialmente en temas relacionados con el sector financiero y las inversiones forzosas.
Finalmente, señaló que, si bien el mercado tiene sus dinámicas, el momento actual exige corresponsabilidad del sistema financiero para garantizar que la recuperación económica y social de las zonas afectadas sea viable y sostenible. Y destacó que el Gobierno viene trabajando en la construcción de un mapa de intervenciones de la reforma agraria y de entrega de tierras, el cual debe estar articulado con un esquema claro de financiación y acceso al crédito por parte del sistema financiero.
Flexibilización de provisiones: la propuesta de la SuperFinanciera
Una de las propuestas técnicas que ha puesto sobre la mesa el superintendente financiero es la posible flexibilización de las provisiones bancarias.
«Hay otras cosas que también podemos desde la Superintendencia, por ejemplo, reducir provisiones para que pueda haber mejorías también en los balances de los bancos justamente ante toda esa situación», dijo Ferrari, quien aclaró que estas decisiones se toman bajo su criterio a través de circulares externas.
De acuerdo con información de propia entidad, la flexibilización de provisiones bancarias es una medida regulatoria que permite a las entidades financieras reducir los fondos de reserva destinados a cubrir posibles impagos de créditos. Esto libera capital para aumentar el flujo de dinero, incentivando el préstamo a empresas y hogares, usualmente en momentos de crisis económica o para estimular la reactivación.
Finalmente, el superintendente mostró su optimismo frente a los resultados obtenidos mediante el programa del Pacto por el crédito, el cual, al cierre de enero, presentaba un avance del 89 %.
Al respecto, dijo que espera que las entidades bancarias logren alcanzar niveles de ejecución de entre el 95 % y 97 % para finales de febrero, cuando culmine su vigencia de 18 meses.
También reveló que el Gobierno está contemplando darle continuidad a una estrategia similar para mantener el dinamismo financiero, con la limitación de que se cuenta con poco tiempo antes del cambio de Gobierno. «Estamos tratando de encontrar todas las posibilidades», concluyó Ferrari, resaltando que existe un ambiente de cordialidad para alcanzar un acuerdo definitivo con los bancos al final de esta semana o inicio de la próxima.
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