En un año marcado por un desempeño financiero robusto que superó todas las expectativas presupuestarias, Mibanco Colombia, liderado por su presidenta Nancy Tueros, se alista para una fase de expansión ambiciosa.
La institución financiera, parte del holding peruano Credicorp, no solo busca afianzar su posición como el segundo mayor actor en el segmento de microcrédito en Colombia, sino que proyecta metas de crecimiento notables para 2026, apalancándose en innovación tecnológica, nuevos modelos de riesgo y una profunda apuesta por la inclusión financiera.
El banco cerrará 2025 con utilidades estimadas por encima de los $53.000 millones, un salto significativo desde los $7.000 millones de pérdida del año anterior.
Sin embargo, la aspiración para el 2026 es duplicar ese resultado, alcanzando una meta de entre $95.000 y $110.000 millones en ganancias. Este objetivo financiero va de la mano con un crecimiento sustancial en su base de clientes y cartera.
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Expectativas de crecimiento para 2026
En entrevista con Valora Analitik, Tueros dijo que para 2026 la meta es aumentar en un 23 % su base de clientes del lado activo (colocación de créditos), que actualmente ronda los 167.000 usuarios, y crecer un 32 % en cartera, la cual hoy está cerca de los $2,6 billones.
El discurso de Tueros y su equipo está impregnado de un propósito: ser el socio financiero del progreso de los microempresarios. La inclusión financiera se entiende no solo como acceso al crédito, sino como uso repetido y calidad percibida.
«La gente tiene necesidades financieras, no nos necesita a nosotros», reflexionó la presidenta. Una de sus mayores satisfacciones es que, de los más de 25.000 clientes a los que el banco les otorgó su primer crédito formal este año, el 86 % mantiene un crédito vigente en el sistema financiero un año después, aunque no necesariamente con Mibanco. «Lo más importante es que le perdieron el miedo al sistema financiero», destacó.
Este compromiso se traduce en una expansión física adaptada a los nuevos tiempos. Además de sus 109 oficinas tradicionales en 27 departamentos, el banco cerró el 2025 con 11 nuevos centros de atención, formatos más ligeros (entre 50 y 120 m²) y con un costo entre un 35 % y 40 % menor. Para el 2026 planean abrir 24 de estos centros, muchos de ellos en alianza con partners como Punto de Pago, buscando eficiencia sin perder la presencialidad que consideran clave para el relacionamiento con el microempresario.
Innovación en riesgo y datos: el secreto detrás del crecimiento
Detrás de estas metas de crecimiento agresivas hay una transformación tecnológica profunda en el banco: sus modelos de riesgo. En colaboración con la Universidad de Northwestern y utilizando supercomputadoras, Mibanco ha desarrollado y puesto en producción nuevos modelos de machine learning y analítica avanzada.
Estos modelos, que procesan entre 17.000 y 19.000 variables por persona, permiten una visibilidad mucho mayor sobre el riesgo de los potenciales clientes.
«No restringen el riesgo, lo optimizan. Encontramos mejores clientes dentro de lo que ya encontramos», explicó la ejecutiva. Esto es crucial en un segmento caracterizado por lo que llamó la «pobreza de datos». El siguiente paso, ya en camino, es incorporar data no estructurada (audios, fotos, videos) para perfilar con mayor precisión a los clientes de la base de la pirámide.
Este avance tecnológico no implica relajar los estándares. «Mantenemos el apetito de riesgo, pero ahora decidimos basándonos en la rentabilidad, no solo en el costo del riesgo», aclaró Tueros, destacando además el estricto cumplimiento regulatorio que exige cotizar en Nueva York.
El bot de Franco Mibanco y la apuesta transaccional digital
La educación financiera es otro pilar estratégico. Este año, más de 120.000 personas (clientes y no clientes) recibieron capacitación, en gran parte a través de Franco Mibanco, un chatbot de inteligencia artificial desarrollado internamente y operado vía WhatsApp.
Lanzado en mayo de 2024, ya tiene más de 110.000 usuarios activos y ha ganado reconocimientos por su efectividad.
El chatbot no solo educa, sino que ahora incluye módulos sobre riesgos socioambientales y «mejora tu negocio», donde los emprendedores pueden enviar fotos de su local para recibir consejos prácticos.
El gran salto que prepara Mibanco para 2026 es su incursión en la banca transaccional. Actualmente, los desembolsos se realizan en efectivo en agencias o mediante transferencias a cuentas de otros bancos (asumiendo ellos el 4×1000). La meta es lanzar una aplicación que permita a los clientes recibir el crédito y manejarlo digitalmente. «Queremos que el cliente tenga su desembolso en su app y pueda empezar a hacer transacciones», señaló el equipo directivo.
Esta cuenta, que incluirá una tarjeta de débito digital, será remunerada y estará integrada con otros productos. Incluso planean relanzar un incentivo donde el ahorro en la cuenta derive en subsidios a la tasa del crédito, especialmente enfocado en su producto bandera para mujeres, «Mujeres para Adelante».
Con una cartera de $2,6 billones, es el segundo mayor jugador en microcrédito en Colombia, solo superado por un actor no bancario. En cuanto a rentabilidad, su Retorno sobre el Patrimonio (ROE) cerró el 2025 cerca del 12 %, ubicándolo como el octavo banco más rentable del sistema. Para 2026 aspiran a un ROE del 17 %, con una meta de mediano plazo por encima del 20 %.
El fondeo, un desafío en un entorno de tasas altas, se ha manejado con estabilidad. Aproximadamente el 60 % proviene de CDT (incluido un CDT Sostenible más barato) y el 40 % de cuentas de ahorro. Su calificación AAA les ha permitido reducir las primas por liquidez en el mercado de capitales local. La estrategia futura es migrar hacia una mayor proporción de ahorros, una fuente de fondeo más barata.
Con un equipo que ha crecido de 2.200 a 2.600 colaboradores y planes de contratar más de 635 asesores adicionales, Mibanco Colombia demuestra una estrategia basada en tecnología de punta para entender y atender mejor al microempresario y una expansión física inteligente y costo-eficiente.
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